Инвестирование

Что делать перед инвестированием (финансовый контрольный список)

Я начал инвестировать по прихоти и с большим намерением.

Когда моя энергетическая компания включила в мой ежемесячный счет вставку с информацией о программе прямых инвестиций, я подписался. Затем я регулярно отправлял компании чеки. Один оплатил мои коммунальные услуги, а другой позволил мне стать совладельцем компании.

Я все время собирался инвестировать. В конце концов, я изучал финансы в колледже и знал основы инвестирования или, по крайней мере, его общее назначение в экономике. Однако в механике инвестирования я не разбирался, особенно во времена брокеров с полным спектром услуг и высоких комиссий за инвестирование. Поэтому, когда эта возможность появилась у меня в почтовом ящике, я решил инвестировать через эту программу.

Тем не менее, я потратил несколько лет на приведение своих финансов в порядок, поэтому у меня были деньги и свобода для инвестиций. Вот что я делал до инвестирования:

Погасить задолженность по кредитной карте

Я никогда не собирался накапливать задолженность по кредитной карте. Но после того, как я устроился на новую работу и в новую квартиру с минимальным количеством рабочей одежды и без мебели, я начал тратить деньги на самое необходимое. После нескольких месяцев накопления материала и увеличения баланса моей кредитной карты я понял, что более разумным поступком было погашение долга, а не увеличение долга. У меня также были счета в рассрочку к стоматологу и в паре местных магазинов, и я хотел отложить регулярные платежи. Приняв это решение и избежав нового долга, я смог выплатить остаток в течение нескольких месяцев и избежать долгов по кредитной карте.

Регулярно откладывайте на сберегательный счет

Одним из первых шагов по достижению финансовой независимости было открытие прямого депозита на сберегательный счет. Благодаря этому процессу я перевел небольшую сумму (20 долларов) со своей зарплаты на свой первый сберегательный счет, будучи работающим взрослым. Один из моих коллег сказал мне, что сумма слишком мала, и предложил вместо этого 25 долларов, так как я получу кратные 100 долларов быстрее. Но я знал свои привычки тратить и свой бюджет, и был доволен этой суммой. Для меня целью было не накопить богатство с помощью сберегательного счета, а запустить автоматический процесс накопления на будущее.

Экономия на больших расходах и годовых счетах

Я разработал надежный, но простой способ откладывать деньги на крупные расходы, такие как разовая покупка мебели и ежегодные счета по автострахованию. Я вел журнал чеков с остатком, доступным для расходов, который представлял собой фактический остаток за вычетом денег, отложенных на эти крупные предметы. Когда я уравновесил свою чековую книжку, я вернул удержанные деньги; когда мне понадобились деньги для крупной покупки, я добавил деньги и потратил с этого баланса.

Этот подход никогда не сработал бы для меня сегодня (я больше не использую чековый регистр), но в то время он работал у меня невероятно. Я откладывал деньги из ежемесячной зарплаты, а затем имел деньги, когда это было необходимо.

Участвуйте в моем выходе на пенсию с помощью корпоративного плана

Как только я получил право на участие в плане 401 (k) моего работодателя, я зарегистрировался и начал вносить свой вклад в свой пенсионный план. Ни один из моих работодателей не соответствовал моим взносам. Но я по-прежнему экономил внутри планов, потому что мне нравилась простота возможности автоматически откладывать на пенсию. Кроме того, благодаря этим взносам я мог снизить свой доход и налоговые обязательства.

В то время, когда я начал откладывать на пенсию, IRA Roth (или счета Roth в пределах 401 (ks) не были введены). Итак, для меня все накопления на пенсию на счете с льготным налогообложением происходили через план компании. После того, как я уволился от своих работодателей, я передал эти счета IRA и все еще владею этими IRA. (Подробнее о традиционных планах и планах Рота.)

Убедитесь, что у меня есть медицинская (и другая) страховка

Незадолго до того, как я приземлился и начал свою первую работу, мой отец указал мне на газетную статью о молодой женщине, которая заболела и получила огромные медицинские счета из-за кратковременного перерыва в страховании. Она осталась без страховки по нескольким причинам: 1) она была молода и здорова; и 2) она собиралась устроиться на новую работу, связанную с медицинским страхованием. За несколько месяцев между уходом с одной работы и переходом на другую женщина серьезно заболела, и ей пришлось на огромные медицинские счета на десятки тысяч долларов.

Итак, я никогда не обходился без медицинской страховки, даже когда менял работу. Возможно, я был одним из первых, кто использовал COBRA, когда в конце 1980-х годов несколько месяцев находился между страховкой, спонсируемой работодателем.

Кроме того, я научился изучать планы и возможности медицинского страхования, чтобы знать, что я получаю за свой доллар медицинского страхования. Я также приобрел другие виды страхования, чтобы обеспечить надлежащее покрытие в других сферах моей жизни. (Чтобы разобраться со страховкой, ознакомьтесь с разделом «Страхование — это легко».)

Отметьте список финансовых дел

Все это произошло без моего намерения создать финансовый фонд перед инвестированием. Как человек с финансовым образованием, я естественно обращал пристальное внимание на эти детали. К тому же мой первый работодатель, банк, уволил сотрудников за возврат чеков! Я знал, что инвестирование на фондовом рынке может окупиться в долгосрочной перспективе, но также может потерять в цене, поэтому я начал вкладывать только дополнительные деньги.

Чтобы помочь вам построить фундамент, я создал финансовый контрольный список, готовый к инвестированию, который можно загрузить. Используйте этот контрольный список, чтобы привести свои финансы в порядок и подготовиться к первым инвестициям за пределами пенсионного счета вашей компании или фонда детского колледжа. Вы хотите пропустить один из этих шагов или добавить больше шагов?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *